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內容來自sina新聞
中國不會出現美式斷供潮:房子被沒收也得還貸款
最近，有國內媒體報道說，隨著中國住房市場的周期性調整和房價的震蕩，中國將全面地爆發大規模的"斷供潮"。就如2008年美國次貸危機爆發所引發的美國金融危機及全球經濟危機一樣，如果中國"斷供潮"大規模爆發，也將引發中國的銀行危機、金融危機及經濟危機。
這些言論有點危言聳聽，中小企業貸款率利最低銀行二胎年息其分析解釋也不符合中國法律規定及現實邏輯。首先，所謂的"斷供"是指個人通過銀行住房按揭購買的住房，在房價大幅下跌後，其持有住房價格遠低於個人繼續要繳交按揭貸款的價格，即個人所持續的住房變成瞭"負資產"。這時理性的個人選擇停止再供按揭貸款，讓個人所持有的住房為銀行收回。也就是說，當個人通過按揭貸款的住房成為"負資產"時，個人選擇停止再供按揭貸款就是"斷供"。
對於個人的住房成為"負資產"後，不同的國彰化房屋二胎傢其法律制度不同，個人選擇的方式是不一樣的。
在美國，不僅有個人破產法，而且個人按揭貸款合同也規定，如果個人以按揭貸款購買的住房成為瞭"負資產"，個人隻要選擇破產，或"斷供"，隻要把所持有的住房交給銀行，其個人住房債務就此中止。也就是說，在美國，個人住房按揭貸款的債務是有限責任的。隻不過，如果這樣的債務違約發生，會給個人留下信用違約不良記錄。
但是對於中國住房按揭貸款來說，中國既沒有個人破產法，也沒有對其合約給出其債務為有限責任之規定。在這種情況下，中國個人住房按揭貸款的債務責任是無限的。也就是說，如果中國的房地產市場價格大幅下跌，居民所持有的住房成為瞭"負資產"。在這種情況下，不會如美國那樣，這些持有"負資產"住房的居民，隻要"斷供"，把通過按揭貸款購買的住房交給銀行，其債務就可中止。反之，如果居民選擇瞭"斷供"，這時不僅做貸款的銀行可能收回該住房，而且該居民所欠下的債務還得繼續還。直到其債務全部還清為止。不僅個人所購買的住房沒有瞭，個人首付及前期供款打瞭水漂，而且還背著一身債龍岡房屋土地貸款務。
對美國人來說，不僅其首付低，有些首付為10%，甚至零首付，而且其住房按揭貸款的債務是有限責任。在這種情況下，一旦其持有的住房成為"負資產"，最理性的選擇是"斷供"。這就是為何在美國，一旦住房成為瞭"負資產"，就容易爆發"斷供潮"的原因所在。
可是，在中國，其情況完全不一樣。不僅中國居民購買住房時的首付高，而且其住房按揭貸款是無限責任，再加上中國最高法院有一個對居民自住房保護的特殊解釋，因此，即使國內房價大幅下跌，不少住房也可能出現"負資產"，但出現"斷供潮"概率則不會太高。沒有多少居民會作出這樣的行為選擇。
這幾年來國內住房價格一直在快速飚升，在不同時期購買的住房，即使是通過住房按揭貸款購買，如果房價大幅下跌，其變為"負資產"的概率也會不一樣。比如說，在2009年3月以前購買的住房，如果是一線城市，其成為"負資產"概率就會低許多。而購買的時間越短，越是在房價高的城市購買，其"負資產"的概率就會越高。
最近在江浙一帶地方出現的"斷供"的情況，主要是一些民營企業購買的高端住房。早幾年，由於房價快速飚升、暴利普遍、貸款利率低，不少民營企業主紛紛棄實體而炒作住房。這些企業主通常會把財務杠桿做到最高，把還沒有還完貸款的房子拿到銀行做二次抵押貸款。一旦企業出現經營困難或房價下跌，他們就會斷供、棄房(因為中國有《企業破產法》)或跑路。可以說，當中國住房市場出現周期性調整，房價大幅下跌，個別企業"斷供"事情發生是自然的事情，對此我們不用太多擔心。而國內居民的"斷供潮"則發生的概率不會很高。即使當前中國央行[微博]要求放松個人住房按揭貸款，要把一些國內居民趕往高房價的火海，但是商業銀行對此動力不足，讓大規模的個人住房貸款流入高房價市場可能性也不太。因為，無論是住房投資者還是銀行都知道，當前進入高房價市場的風險一定會很高。
新聞來源http://qd.house.sina.com.cn/news/2014-05-19/11462736926.shtml
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